上市銀行資產規模占中國商業銀行總資產的八成左右，是銀行業支持實體經濟的主力軍。

上市銀行2023年度業績報告已陸續出爐，研讀年報可發現，科技創新、先進製造、綠色發展、個人消費等領域貸款增長明顯。上市銀行的信貸投放總量增加、結構優化，正有力支持著經濟社會高質量發展。

聚焦實體企業 貸款投放力度加大

工商銀行境內人民幣貸款新增2.9萬億元、同比多增3555億元，農業銀行新增貸款2.85萬億元，中國銀行境內人民幣貸款新增2.28萬億元，建設銀行新增貸款2.66萬億元……2023年，多家上市銀行的貸款投放力度持續加大。

落實中國的國家政策導向，針對實體經濟恢復發展過程中的資金需求，我們適度靠前，統籌把握投融資投放的力度、節奏和重點，服務實體經濟質效不斷提升。

新增貸款主要投向哪些領域？研讀年報可以看出，各家上市銀行將金融資源配置到經濟社會發展的重大戰略、重點領域和薄弱環節，科技創新、先進製造、綠色發展、民營小微等領域資金供給持續加大。

製造業貸款已成為上市銀行信貸投放的重點。截至2023年末，農業銀行制造業貸款餘額2.95萬億元，增速28%；中國銀行製造業貸款餘額突破2.5萬億元，較上年末增長28.05%。

科技型企業正獲得越來越多的資金青睞。截至2023年末，建設銀行科技貸款餘額1.53萬億元，較上年末增長24.13%；光大銀行科技型企業貸款餘額較上年末增長50.6%。

加大對民營企業的信貸投放也是一大趨勢。截至2023年末，建行和農行的民營企業貸款餘額均突破5萬億元，中行的民營企業貸款餘額較上年末新增超7900億元。

“今年前兩個月，我行新發放民營企業貸款增量近3000億元，增速高於全行貸款平均水準。”農業銀行董事長表示，中國政府工作報告提出提高民營企業貸款占比，農行將加大資源配置力度，創新產品和服務模式，確保民營企業貸款穩定增長，占比持續提升。

專家表示，瞄準經濟轉型和高質量發展方向，信貸資金加速流向國民經濟重點領域，為經濟回升向好提供有力支持。

激發消費潛能 個人消費貸款保持較快增長

信貸資金不僅是企業生產經營的“血脈”，也是釋放百姓消費活力的推動力量。在擴大內需、提振消費的背景下，銀行業加大對個人消費貸款的投放力度，促進消費市場潛力釋放，為推動經濟回升向好注入動力。

年報顯示，截至2023年末，農業銀行個人消費貸款餘額3409億元，增量1471億元，增速75.9%；建設銀行個人消費貸款餘額4216.23億元，較上年末增長42.71%。

農行將支持和擴大消費金融服務作為重中之重，立足於穩定和擴大傳統消費，精准對接新型消費金融需求，積極融入綠色消費、健康養老、新能源汽車、家居家電等消費場景，不斷加大個人消費貸款投放力度。

除國有大行，股份制銀行的個人消費貸款也保持較高增速。截至2023年末，招商銀行消費貸款餘額3015.38億元，較上年末增長49.11%。

專家表示，要進一步發揮金融對消費的積極支持作用，推進消費信貸管理模式和產品創新，加大對新型消費重點領域金融支持，滿足居民合理消費信貸需求，助力消費市場持續恢復向好。

信貸需求回升 貸款投放將“穩量提質”

2024年是實現“十四五”規劃目標任務的關鍵一年。金融為經濟發展提供更精准有力的支持，有著重要意義。從多家銀行業績發佈會釋放的資訊看，2024年銀行業將保持貸款投放穩定增長，持續優化信貸結構，努力做到金融供給與產業轉型升級同頻共振。

今年經濟運行將保持回升向好態勢，銀行信貸需求和儲備進一步增強。我們將統籌把握好總量均衡和結構優化，提高信貸投放質效。

有效信貸需求是否充足，是衡量經濟恢復發展情況、企業投資信心的重要指標。大力推進現代化產業體系建設和加快發展新質生產力政策的推動下，科技創新、綠色轉型發展，以及高技術製造等領域的貸款需求依然比較旺盛。預計全年對公貸款能夠實現兩位數的增速。

從各銀行關注的領域來看，科技創新、先進製造、民營小微、綠色發展等領域仍將是信貸投放的重點。一些銀行對重點業務單列了信貸增長計畫，確保資源支持精准有力。2024年，農業銀行計畫縣域貸款增長1.3萬億元以上，力爭人民銀行口徑普惠金融領域貸款增長8000億元，計畫人民銀行口徑綠色信貸增量達到1萬億元。

中國銀行副行長林景臻表示，將著力提升消費貸款的增長貢獻，積極滿足剛性和改善性住房融資需求，助力拓展新型消費場景，有效支持促消費、穩投資、擴內需。

值得關注的是，多家銀行把服務新質生產力放在更加突出的位置，正在進行積極佈局，加快形成對新質生產力的綜合服務生態。下一步將深入探索金融服務的新模式、新路徑，助力新質生產力的培育和壯大。

來源：經濟參考報