本網綜合  Sinead Cruise  報導  英國最高法院將於週二聽取推翻一項判決的辯論，該判決可能會使英國金融業損失數十億英鎊的新法律費用和潛在的客戶賠償。

上訴法院 10 月份裁定，貸款機構在未征得客戶知情同意的情況下向汽車經銷商支付傭金屬於違法行為，這引發了人們對受影響借款人可能獲得的補救措施的性質和規模的猜測。

勞埃德銀行集團（Lloyds Banking Group）、Close Brothers 和桑坦德銀行（Santander UK）已共同預留了超過 15 億英鎊（19 億美元）的資金，用於支付潛在的賠償要求。

一些分析師稱，這可能是銀行因不當銷售支付保護保險而向客戶支付近 400 億英鎊賠償金以來損失最大的一次。

最高法院將考慮什麼？

最高法院將審查之前的三起索賠案–兩起針對南非貸款公司 FirstRand，一起針對英國的 Close Brothers–最高法院將決定汽車經銷商在同時擔任信貸經紀人時向消費者提供適當資訊的法律責任範圍。

假定存在謹慎責任，法院還將裁定貸款人向汽車經銷商支付的傭金是否屬於 “秘密 ”或披露不充分，以及貸款人是否應作為促成信貸經紀人失職的從犯承擔責任。

如果放貸人被認為應承擔責任，而且根據《1974 年消費者信貸法》，放貸人與消費者之間的關係被認為是 “不公平的”，那麼法院將決定犯錯的放貸人必須採取何種補救措施。

最高法院預計將在夏季做出判決。

誰可能受到影響？

英國金融行為監管局（Financial Conduct Authority）於 2021 年禁止支付酌情汽車金融傭金，從而消除了經紀人提高客戶汽車金融貸款利率的動機。

但一些客戶表示，他們在禁令生效前受到了不公平的待遇，這促使金融行為監管局於 2024 年 1 月對歷史上潛在的不當行為展開調查。

如果最高法院裁定貸款人和經紀人應提高傭金的透明度，監管機構表示將在六周內就賠償計畫的結構進行諮詢。

FCA 的數據顯示，每年有 200 多萬人依靠汽車金融市場買車。

銀行需要賠償多少？

只有少數幾家英國貸款機構的汽車金融業務規模大到足以對裁決產生實質性影響。

其中包括勞埃德銀行（Lloyds）、Close Brothers 和桑坦德銀行（Santander UK），它們已經分別撥備了 11.5 億英鎊、2.95 億英鎊和 1.65 億英鎊。

但分析師稱，如果法院裁定客戶必須同意銀行向信貸經紀人支付其他類型的傭金，那麼這些傭金也可能面臨審查。

評級機構穆迪（Moody’s）11 月表示，“最壞情況 ”下的行業成本總額可能達到 300 億英鎊。

加拿大皇家銀行資本公司（RBC Capital）估計，“基本情況 ”對銀行和非銀行的影響將近 180 億英鎊。

什麼因素會影響最高法院的裁決？

3 月 21 日，另一起法律糾紛 Expert Tooling 訴 Engie Power 案的結果可能會對汽車金融裁決產生影響。

該案涉及 Engie 通過能源經紀人向 Expert Tooling 供電。上訴法院認為，支付給能源經紀人的傭金應予以披露。然而，由於缺乏不誠實的證據，上訴法院並未認定 Engie 是經紀人違反義務的從犯。

一些律師表示，除非索賠人能夠證明傭金支付被不誠實地隱瞞或隱藏，否則貸款人很可能逃脫重大的經濟責任。

其他律師則不這麼認為，他們列舉了兩起案件的主要區別，包括 Expert Tooling 訴 Engie 案中的原告是一家企業，而不是消費者。

銀行業的下一步是什麼？

最近幾個月，幾家英國大銀行都表示有意進行並購，但對消費者金融醜聞的擔憂給交易蒙上了一層陰影。

分析師和銀行家們表示，裁決和任何賠償計畫的明朗化可能會釋放出預留用於支付法律費用的現金，並重振並購活動。

(1 美元 = 0.7738 英鎊）