在利率市場化深化、淨息差普遍承壓的行業背景下，北京銀行2025年上半年仍交出了一份“穩中提質”的成績單。

8月29日，北京銀行發佈2025年半年度報告。截至6月末，該行資產總額達4.75萬億元，較年初增長12.53%；貸款總額2.39萬億元，增長8.18%；存款總額2.65萬億元，增長8.39%。盈利能力保持穩步提升，實現營業收入362.18億元，同比增長1.02%；歸母淨利潤150.53億元，同比增長1.12%，經營質效持續居於上市銀行前列。資產品質穩中向好，不良貸款率1.30%，較年初下降0.01個百分點，撥備覆蓋率195.74%，風險抵補能力進一步增強。品牌價值亦實現新突破，按一級資本在英國《銀行家》雜誌全球千家大銀行排名中位列第49位，較上年提升2位。

價值創造：業績穩健增長，結構持續優化

北京銀行2025年上半年在面對複雜經濟環境的背景下，依然實現了資產規模、盈利能力及資產品質的穩健增長與持續優化。

該行緊緊圍繞“123456”戰略，積極推進零售轉型，零售數位化經營不斷釋放新價值，推動業務高質量穩健發展。

在財務表現方面，盈利能力保持穩定，零售營業收入實現110.81億元，手續費及傭金淨收入同比增長8.95%，顯示出良好的盈利韌性。負債成本控制成效顯著，本外幣儲蓄平均利率較年初下降26個基點。

業務規模持續擴大，截至6月底，零售資金量（AUM）突破1.30萬億元，較年初增長885億元，增幅7.28%；儲蓄存款達7,933.81億元，較年初增長7.38%，累計日均儲蓄增幅11.33%。個人貸款餘額達7,160.91億元，較年初增加134.76億元，規模持續位列城商行首位。

客戶基礎進一步夯實，零售客戶總數增至3,149.57萬戶，較年初增加77.81萬戶；貴賓客戶突破120萬戶，增長8.47%，私行客戶數達1.99萬戶，本期增量創歷史同期新高。手機銀行客戶規模達1,877.11萬戶，月活躍客戶數達744.74萬戶，繼續保持城商行領先地位。

資產品質保持穩中向好態勢，全流程數位化風控、多元不良處置及“控新增、降存量”一體化推進，增強了風險抵補能力。截至報告期末，關注貸款率降至1.50%，逾期貸款率降至1.53%。同時，風險管理機制持續深化，通過開展“風險管理攻堅年”，推行“一日審”機制、專職審批人制度和“啄木鳥行動”，升級“冒煙指數”至4.0版本，設立長三角審批中心，並嚴格執行“一戶一策”策略，有效提升了風險防控的前瞻性與精准性。

高質量經營：深耕“五篇大文章”，服務國家戰略

北京銀行的業績增長，並非簡單的規模擴張，而是呈現出明顯的結構優化、新動能強勁、符合國家戰略導向的高質量發展特徵。北京銀行胸懷“國之大者”。精准抓住了中國經濟發展轉型的“時代脈搏”，將國家戰略與自身資源稟賦相結合，通過清晰的戰略佈局和堅定的執行力，實現了服務實體經濟與自身發展的同頻共振。

上半年，北京銀行圍繞金融強國建設目標，依託綜合金融服務體系，以科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”為核心路徑，積極服務國家戰略，推動高質量發展。

在科技金融方面，推出“科創e貸”“e投貸”“研發貸”等多款線上貸款產品，支持初創期和獲股權融資的科技企業；落地中關村首筆“科技研發貸”，發行北京市首單民營股權投資機構科技創新債券，完成全國首單科技企業並購貸款試點，上線“科創雷達”評價體系。科技及專精特新特色支行分別新增18家和16家。截至6月末，科技金融貸款餘額4346.08億元，較年初增長19.31%。

在綠色金融領域，創新推出多款環境績效掛鉤融資產品，包括全國首筆電子資訊行業ESG雙掛鉤貸款、海洋碳匯質押貸款、林業碳匯預期收益權質押貸款及轉型金融掛鉤貸款，建立“降碳貸”及碳評級定價機制，發行100億元綠色金融債券。6月末綠色貸款餘額2562.95億元，增速21.84%。

普惠金融方面，制定《北京銀行普惠金融發展規劃（2025-2029）》，升級“統e融”融資平臺，完善線上續貸及風控體系。期末普惠型小微企業貸款餘額2616.03億元，較年初增長17.27%。

養老金融方面，打造“京行悠養”品牌，擴充個人養老金產品，推出指數基金Y份額和分齡配置組合，優化投保流程，開展系列宣傳活動。個人養老金帳戶數達186萬戶，居城商行及北京地區前列。

數字金融方面，參與數字人民幣試點，推動數字人民幣購買地方政府債、承銷債券及科技企業並購貸款應用，落地全國首單數字人民幣科技並購貸，優化企業錢包服務，深度參與北京國際電影節數幣紅包活動。

特色化戰略：“五大特色銀行”構築護城河

在金融業深刻變革的時代浪潮中，銀行業面臨著同質化競爭加劇、利潤空間收窄、數位化轉型加速等多重挑戰。面對這些挑戰，北京銀行以其特色化經營，成功探索出一條差異化發展道路。

2025年上半年，以打造“五大特色銀行”為核心戰略，北京銀行系統構建起覆蓋兒童成長、全生命週期服務、專精特新企業、人才金融及人工智慧驅動的多層次服務體系，持續鞏固市場競爭優勢。

在兒童金融服務領域，該行著力打造“兒童友好型銀行”，構建覆蓋金融與非金融場景的兒童成長生態。上半年，依託“京苗俱樂部”舉辦非遺、公益、財商等主題活動超3萬場，並通過冠名央視少兒節目、聯合外研社舉辦外語大賽等方式強化品牌影響力，全網累計觸達超6億人次。此外，該行深度聯動婦聯資源，在全國多地簽署共建兒童友好城市戰略協議，進一步拓展兒童金融服務生態。

圍繞“伴您一生的銀行”戰略定位，該行構建了從兒童金融、創業金融到養老金融的全生命週期服務體系。第三代社保卡累計髮卡94.2萬張，2025年新增髮卡量市場份額排名第一；服務新市民群體成效顯著，提供創業信貸支持超270億元，購房信貸服務超470億元，消費信貸支持超580億元。同時，通過對公客戶分層及“基石計畫”“揚帆計畫”等專項計畫，為企業提供“陪伴式”全週期服務。

在服務“專精特新”方面，該行推出“領航e貸”子產品“領航AI貸”等創新產品，通過AI驅動優化融資體驗，並舉辦專精特新企業發展論壇、聯合媒體推出《專精特新研究院》節目，搭建企業服務生態平臺。上半年，北京銀行服務專精特新企業超2.6萬家，覆蓋率持續提升。

為回應國家人才戰略，該行打造“成就人才夢想的銀行”，構建“人-家-企”一體化服務體系，深化“銀-政-企-校”協同聯動，升級“海星”人才服務方案。報告期內，“英才卡”髮卡量突破2.4萬張，“英才貸”累計放款近16億元。

在數位化轉型方面，該行確立“All in AI”戰略共識，構建“1213”人工智慧技術架構，研發金融垂類模型，打造AIB人工智慧創新平臺，並與華為、百度等企業共建聯合創新實驗室，推動從基礎設施到業務場景的全棧智能化升級。

2025年作為“十四五”規劃的收官之年，北京銀行以穩健增長的業績和持續優化的結構，展現出在複雜經濟環境下的戰略韌性與經營智慧。上半年，該行在規模、效益、品質協同發展中取得了扎實成效，零售轉型與數位化建設釋放新動能，服務國家戰略的能力顯著提升，特色化、差異化發展路徑日益清晰。

可以預見，隨著國家宏觀政策持續顯效、市場信心逐步回暖，北京銀行有望憑藉清晰的戰略佈局、扎實的客戶基礎和不斷完善的綜合金融服務體系，在“十四五”收官之年實現更穩健、更高質量的發展，為“十五五”新週期打開更具想像空間的成長路徑。

來源：中國澎湃新聞